向谦备忘录，启发小进步，我是徐向谦。

不少保险营销员的名字后面，跟着四个字母：MDRT。

它到底说了什么？常听到的回答是：公司发的奖吧，业绩好的人才有。

这个回答只对了一半。业绩确实要好，可它不是公司发的。

四个字母的来历

MDRT 是 Million Dollar Round Table 的缩写，中文常叫“百万圆桌”。

1927 年，32 位寿险从业者成立了这个组织。他们有一个共同点：每个人都为自己所在的社区送去过至少 100 万美元的寿险保障，也就是卖出的人寿保险，保额加起来不少于 100 万美元。“百万”说的就是这个数。

从 1927 年算起，到 2027 年，它正好一百岁。

一个独立的国际协会

MDRT 给自己的定位，是一个“全球性、独立的”协会，成员是人寿保险和金融服务行业的从业者。

“独立”两个字要紧。它不属于哪一家保险公司，也不是哪个监管部门设的奖。不管一位营销员在哪家公司、做哪个渠道，符合它的条件，就能去申请。

截至 2025 年 7 月 1 日，MDRT 会员 90,365 人，来自 84 个国家和地区。会员最多的市场是中国大陆，14,945 人。

名字替主人说的四句话

那么，一个营销员把 MDRT 写进名字，他到底在说什么？

拆开来，至少是四句话。

第一句：我上一年的业绩过了 MDRT 定的线。MDRT 的会籍按年度算，看的是上一年全年的业绩。业绩可以按佣金、保费、收入三种算法任选一种。中国大陆有单独定的人民币门槛，不是拿美元按汇率换算出来的，而且年年在变。

第二句：我自己提了申请。会籍不会自动落到谁手上。要自己提交申请；按佣金、保费申请的，入会头十年还要附上公司开的业绩证明信。

第三句：我交了会费。会籍不白给，申请时要一并交上会费。以 2027 年度为例，MDRT 级别的会费是 600 美元。

每到开春，名字上挂着这几个字母的人，多半在忙同一件事：找公司开证明信，在网上填申请表，赶在截止日前把会费交上。2027 年度的截止日是 2027 年 3 月 15 日，晚了要多交 200 美元。

第四句：我得守它的规矩。MDRT 有一套七条的道德准则，会员都得遵守。第一条是：始终把客户的最大利益，放在自己直接或间接的利益之上。其余六条讲的是保持专业能力、替客户保密、把该说的事实说充分、言行举止要让这一行和 MDRT 脸上有光、换单得对客户有利、遵守业务所在地的法律法规。

这四句话还有一个共同的前提：都只管一年。MDRT 的每一项会籍，有效期只有一年，所有会员每年都要重新申请。

所以，名字上的 MDRT 不是一块挂一辈子的奖牌，而是一张一年一续的会员证。

这也就解释了一个常能见到的现象：有人只在某一年进过 MDRT，名字后面这几个字母却一直挂着，一挂就是好几年。字母不会自己摘下来，可按 MDRT 的规则，那一年度一过，会籍就到期了。

名字后面写的若是 COT 或 TOT，说的是同一件事，只是线更高。COT 是 Court of the Table，中文叫“内阁会员”，门槛是 MDRT 的 3 倍；TOT 是 Top of the Table，中文叫“顶尖会员”，门槛是 6 倍。

写“MDRT 终身会员”的，又是另一层意思：他已经攒下了十个批下来的会籍年。到了这一步，哪一年业绩没过线，也可以在申请时声明自己没达标、但还想留在 MDRT，照样以终身会员的身份续会。所以这几个字说的是十年攒下的资格，不一定是上一年的业绩。不过就算是终身会员，也还得每年申请、每年交会费。

业绩之外的另一面

只看门槛，很容易把 MDRT 当成一张业绩证明。可它自己强调的，不止业绩。

在国内做保险的人，对另一套说法更熟：早会上报的是保费，榜单上排的是件数和佣金，晋升、荣誉、奖励旅游，差不多都跟业绩挂钩。业绩是这一行最硬的尺子，这本身没什么不对——保单一张张签下来，客户的保障才一份份落了地。

MDRT 也认这把尺子，入会门槛就是业绩。可在门槛之外，它还提倡一套“全人理念”。

它把一个人的生活分成七个方面：

• 强健、健康的生活方式；
• 牢固而充实的人际关系；
• 学识上的长进；
• 事业上的成功与成长；
• 财务上的安稳；
• 对社区服务的投入；
• 信仰与个人价值观。

七个方面里，业绩只是“事业”那一格里的事。MDRT 的说法是，要帮会员把眼光放宽一些，过一种平衡的生活。

这套理念也落在它做的事情上。比如“社区服务”那一格，MDRT 有一个基金会，向世界各地的慈善机构捐款。

把门槛、道德准则和全人理念放在一起看，MDRT 想要的大概是这样一个人：业绩过得了线，把客户的利益放在自己前面，同时也顾得上自己的身体、家人和身边的人。

这至少是看保险营销员这份工作的另一个角度——业绩是进门的条件，不是这份工作的全部。

别误会

说到这儿，你心里可能还有几个疑问。

它跟公司内部的荣誉是一回事吗？不是。公司的荣誉由公司评，标准由公司定；MDRT 的标准由协会定，不管营销员在哪家公司，都由个人去申请。

名字上没写 MDRT，业绩就不够吗？不一定。会籍要自己申请、交了会费才算，业绩过了线却没去申请，按规则这一年就不是会员。没写，可能只是没去申请。

一句完整的话

下次在谁的名字后面看见这四个字母，你可以把它读成一句完整的话：我上一年的业绩过了一条国际标准，我自己提了申请、交了会费，也守着把客户利益放在前面的规矩，这一年度，我是这张圆桌边的一员。

读懂这句话，也就读懂了它的分量和边界：分量在那条线不低，边界在“这一年度”四个字。名字上的字母可以一直挂着，会籍却只管一年——过了那一年，这句话就得重新挣一遍。

向谦备忘录，愿你每篇都有收获，我们下篇见。

致谢与出处

• MDRT 的全称，1927 年由 32 位寿险销售人员创立，每人都为所在社区送去过至少 100 万美元的寿险保障，2027 年满一百年，是一个全球性的独立协会：见 MDRT 官网“About MDRT”页（mdrt.org/about-MDRT，2026 年 10 月查阅）。“寿险保障”就是卖出的人寿保险加起来的保额，这是我对原文 life insurance protection 的解释；“全球性、独立的”是我对原文 global, independent 的翻译。
• 会员人数、来自多少国家和地区、中国大陆会员人数（都截至 2025 年 7 月 1 日），全人理念的七个方面和它想帮会员过平衡生活的用意，MDRT 基金会向世界各地的慈善机构捐款：见 MDRT 发布的介绍手册（英文版，题为 2026 Outlook）。七个方面的中文是我翻译的。
• 会籍一年一续，看上一年全年的业绩；佣金、保费、收入三种算法任选一种；按佣金、保费申请的，头十年要附公司开的证明信；MDRT 级别会费 600 美元；2027 年度的申请 2027 年 3 月 15 日截止，晚交多付 200 美元：见 MDRT 发布的 2027 年度会员资料（英文版，题为 Membership Information for the 2027 Million Dollar Round Table，2026 年 9 月 1 日版；在 MDRT 官网入会页 mdrt.org/join 选“China”可以下载）。
• COT、TOT 的门槛分别是 MDRT 的 3 倍和 6 倍；第十个会籍获批，成为终身会员；终身会员哪年没达标，也能声明续会，但仍要每年申请、交会费：见同一份资料。“内阁会员”“顶尖会员”两个中文名，见 MDRT 繁体中文版会员资料《2027 年度百萬圓桌會員資格資訊》（2026 年 3 月 14 日版）。
• 中国大陆的门槛单独定，不是拿美元按汇率换算的：见同一份资料所附各国家和地区门槛表的说明。2021 到 2028 年度，中国大陆的门槛每一年都不一样，见 MDRT 各年度的会员资料。
• 道德准则七条：见 MDRT 官网入会页（mdrt.org/join）的“Ethical Code”一节。第一条是我翻译的，原文为 Always place the best interests of their clients above their own direct or indirect interests；其余六条是我的概述。